近日,友邦保险与国内最大第三方支付平台支付宝联姻,为线上投保、满期续费以及理赔支付三大核心业务开通了网上支付直接通道,用户只要登录“友邦保险在线”(https://ebiz.aia.com.cn/estore/)就能使用支付宝购买自己所需要的保险产品或办理续保,同时还可以获得相应的支付宝积分。
这意味着,在网络消费日渐成为主流的大背景下,保险行业的电子商务步伐进一步加快。在此之前,平安保险、 新华保险、太平人寿、人保寿险、华泰人寿等多家保险公司也已经与支付宝合作,开通了在线销售和缴费渠道以及集中赔付通道。
保险业电子商务两年增10倍
数据显示,近年来我国保险行业电子商务市场规模发展迅速,从2006年的8.78亿元增长到2008年的72.6亿元,市场规模增长了近10倍。尤其是2008年,更多的保险公司开始认识到电子商务的重要性并加入到竞争的行列中来。
赛迪顾问发布的评估报告称,我国电子商务市场逐步走向成熟,各保险公司在电销、网销的渠道建设投入逐步加大。现阶段保险电销渠道发展快速,并逐步趋于规范,客户满意度提升显著。
但相对于欧美国家来说,中国的保险业电子商务化程度是相对较低的,在整体收入中所占比例也不足为道。在中国的网民数已经破数3亿成为全球第一,网络消费习惯也慢慢养成的情况下,保险业的电子商务发展程度也明显滞后。
友邦与支付宝的合作则更像是对这一现实的最新回应。联想到保险公司纷纷开通线上销售渠道,可以想见,中国保险业电子商务水平短期内必将获得极大提升,人们对在线购买保险的认可度也将大大增加。
在线支付提升保户体验
对于保险公司来说,保险电子商务为保险业带来了三个显著的变化,一是降低成本,二是提升效率,三是促进传统保险营销模式的转型。目前,保险行业电子商务主要指保险公司通过互联网为客户提供有关保险产品和服务的信息,并实现网上投保、承保等保险业务,依靠网络完成保险产品的销售和服务。
电子商务带来的成本降低、效率提升等优势,最终使保户受益。据了解,不少保险公司网上直销的产品,都比现下销售提供了更大幅度的优惠,体现出电子商务在降低成本,利于消费者方面的优势。而在便利性方面,电子商务的效果更是明显。应用传统的方法办理一项保险业务,动辄要1小时至一小时半的时间,而在网上办理只需要3、5分钟。在节奏日益加快的城市生活中,人们显然更加愿意足不出户就能办理相关业务。
另外,消费者通过互联网这种信息公开、公正的渠道来了解、比较保险产品,有利于消费者根据自己的需求做出理性、公正的选择,避免了传统渠道的销售误导。现实中,有关保险公司销售人员在推销过程中误导保户的信息不绝于耳。
“一站式”保险受青睐
我国目前的保险电子商务网站主要有以下两种模式: 第一种模式是第三方保险网站,即独立的保险网,他们是为保险公司、保险中介、客户提供技术平台的专业互联网技术公司;第二种模式是保险公司自己开发的网站,例如友邦保险在线等。
相对于第三方保险网站,保险公司的网站真正实现了“轻轻一点鼠标,几分钟完成交易”的电子商务形式。客户只要登录保险公司的网站可以实现咨询、对比、投保、核保、支付、理赔甚至是管理等“一站式”的服务。
从消费者角度而言,“一站式”的电子商务显然可以节省大量的时间,而且更加方便快捷;从保险公司角度而言,“一站式”的服务更容易留住消费者,并且提升市场竞争力。尤其是目前用户的消费方式转变,网络消费已经成为主流的消费形式之一。据公开资料显示,2008年全国网络零售消费者数量突破了1个亿,交易额突破了1千亿元,表明网络消费和我们每个人的生活联系在一起。
“从友邦保险与支付宝的合作看整个保险业,其实他们都正向着普及电子化的趋势发展。”支付宝业务发展部保险行业负责人杨林表示。
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